Banki Polskie

Banki zaczynają mieć problemy z jakością portfela kredytów gotówkowych, bo te ostatnio psują się w bardzo szybkim tempie. Eksperci szacują, że nawet 80 tys. osób może mieć kredyty w co najmniej 10 bankach.

Wkrótce instytucje finansowe będą musiały zmierzyć się z tym problemem - czytamy w "Pulsie Biznesu". "Kredyty gotówkowe nigdy nie były produktami najwyższej jakości i banki zawsze zakładały wyższy poziom straty na tym portfelu, ale ostatnio psują się w bardzo szybkim tempie. - Przyczyną jest niewątpliwie przekredytowanie klientów - mówi bez ogródek Lidia Jabłonowska-Luba, wiceprezes Kredyt Banku. Zjawisko, które w 'Pulsie Biznesu' opisaliśmy po raz pierwszy kilka miesięcy temu, polega na tym, że kredytobiorca bierze kolejne kredyty, żeby spłacić wcześniej zaciągnięte. Kredyt Bank to pierwszy duży gracz, który przyznał, że mamy problem z szybkimi pożyczkami. Mamy, bo nie jest to tylko kłopot tego banku.", pisze "Puls Biznesu".

"Mariusz Karpiński, specjalista o rynku consumer finance, który zbudował i przez lata zarządzał GE Money Bank, mówi, że w Polsce jest aż 80 tys. osób, które mają kredyty w co najmniej dziesięciu bankach. Nie byłoby w tym nic złego, gdyby nie fakt, że łączna wysokość odsetek przewyższa ich miesięczne przychody, a przeciętna wysokość długu przekracza 100 tys. zł.", czytamy. "- Prędzej, czy później banki będą musiały zmierzyć się z tym problemem. To nie jest proste zadanie, gdyż przekredytowanych klientów trzeba będzie zrestrukturyzować, umorzyć odsetki, a być może nawet sporą część długu. Rozłożenie spłat na dłuższe raty może nie rozwiązać problemu, bo ci ludzie nie mają z czego spłacić należności - mówi Mariusz Karpiński. Przestrzega, że każdy miesiąc zwłoki może banki drogo kosztować. Kwartalnie dług przekredytowanych klientów rośnie o 1 mld zł. Obecnie wynosi około 9 mld zł.", czytamy dalej. Gorsza koniunktura w gospodarce i zwolnienia w wielu firmach powodują, że wielu Polaków ma coraz większe problemy ze spłatą zadłużenia. Bankowcy na bieżąco monitorują sytuację kredytobiorców m.in. w Biurze Informacji Kredytowej, ale nie trafiają tam informacje o wszystkich kredytach. Wiele osób pożycza pieniądze poza bankami - w instytucjach udzielających szybkich kredytów za bardzo wysokie odsetki. Może się więc okazać, że prawdziwe problemy z kredytami gotówkowymi dopiero się zaczną. A banki już zwiększają rezerwy na kredyt gotówkowy, co widać po wynikach za II kwartał. Więcej na ten temat w "Pulsie Biznesu" w artykule Eugeniusza Twaroga pt. "Szybka pożyczka szybko się psuje".

Nowy wizerunek karty kredytowej „Karta z damą” został przygotowany z myślą o kobietach. Karta z logo Visa łączy w sobie tradycję i elegancję. To sztuka w stylu art deco umieszczona na prostokątnym plastiku, który kobiety będą wyciągać z portfela z dumą. Jest to pierwsza karta na polskim rynku, której wizerunek został przygotowany specjalnie dla kobiet.

Kredytowa „Karta z damą” przyciąga uwagę swoją oryginalnością i atrakcyjnością graficzną. Jednocześnie kojarzy się z dobrą sztuką. Zdecydowana szata graficzna, odważne kolory i wyrazistość powodują, że chce się mieć taką kartę w portfelu. Ta elegancka karta dla jej posiadaczek stanie się przyjaciółką na wspólne zakupy. Zakłada się, że dzięki tej karcie klienci będą często nią płacić, pragnąc zaakcentować swój styl i sposób bycia.

Mimo, że wizerunek pięknej, tajemniczej i jednocześnie pewnej siebie damy na karcie bardziej charakteryzuje kobiety, warto dodać, że została entuzjastycznie przyjęta i zaakceptowana również przez mężczyzn, którzy podkreślali jej niezwykle pomysłową grafikę. Gra kolorów i ich dopasowanie sprawia, że umieszczone na karcie najważniejsze informacje są czytelne i wyraźne.

Przygotowanie nowego wizerunku karty PKO Bank Polski poprzedził badaniami, które potwierdziły, że względy estetyczne mają wpływ na decyzję klienta o wyborze danej karty. – mówi Marek Kłuciński, dyrektor departamentu Promocji i Komunikacji PKO BP – Jest to dobra informacja dla banku. Pożądany przez klienta ciekawy wizerunek karty oznacza, że będzie chciał jak najczęściej z niej korzystać. Dlatego działania banku koncentrują się wokół zwiększania wydawnictwa kart oraz ich poziomu transakcyjności m.in. poprzez zapewnienie wizualnej atrakcyjności oferowanych kart.

Przygotowując linię graficzną kart PKO BP szuka oryginalnego i ciekawego rozwiązania, mając szczególnie na uwadze profil i oczekiwania danej grupy klientów. Dlatego stara się wprowadzać jak najwięcej nowych wizerunków, aby klient miał wybór i poczucie wyróżnienia czy przynależności do określonej grupy społecznej.

Do tej pory, oprócz standardowych kart kredytowych, PKO BP konsekwentnie oferował klientom serie limitowane z wizerunkami nawiązującymi do wydarzeń sportowych. Pierwsze wydane przez bank „sportowe” karty kredytowe nawiązywały do Olimpiady w Atenach i były to karty z logo organizacji Visa. W tym czasie bank oferował klientom kartę z wizerunkiem Sylwii Gruchały – jednej z najlepszych na świecie florecistek oraz z ilustracjami prezentującymi starożytne dyscypliny sportowe. Warto dodać, że bank jest sponsorem polskiej reprezentacji floretu kobiet.

W ubiegłym roku bank postawił na typowo męski sport – piłkę nożną. Z okazji finału piłkarskiej Ligi Mistrzów 2005 w Istambule, bank wspólnie z MasterCard wydał serię kart kredytowych PKO MasterCard UEFA Champions League. Jednocześnie był sponsorem relacji telewizyjnej z finału Ligi Mistrzów 2005. Natomiast z okazji Zimowych Igrzysk Olimpijskich w Turynie przygotował limitowaną edycję kart kredytowych PKO Visa Turyn, z atrakcyjnym wizerunkiem narciarza. Kolejne karty to PKO MasterCard 2006 FIFA World Cup TM i była to już piąta seria kart „sportowych” wydawanych przez PKO Bank Polski. Mistrzostwa Świata w Piłce Nożnej to najważniejsza impreza piłkarska w życiu każdego kibica futbolu. Specjalnie dla kibiców i wszystkich sympatyków piłki nożnej bank przygotował okazjonalną kartę z wizerunkiem Pucharu Świata. Obecnie klienci mają do wyboru: karty Visa z wizerunkiem damy, karty MasterCard z nowym odświeżonym wizerunkiem UEFA Champions League oraz karty standardowe Visa i MasterCard (błękitne, srebrne i złote).

PKO BP ma w ofercie także prestiżowe karty kredytowe dla klientów bankowości osobistej i prywatnej –złote, PKO MasterCard Platinum i PKO Visa Infinite, jedną z najbardziej ekskluzywnych kart kredytowych na świecie, wydawaną jedynie na zaproszenie banku, z limitem sięgającym nawet miliona złotych. PKO BP wydał już blisko 50 tys. prestiżowych kart kredytowych.

Natomiast dla studentów, PKO BP jako pierwszy bank w Polsce wprowadził do oferty przezroczystą Kartę kredytową STUDENT (Visa Electron), dedykowaną tylko tej grupie klientów. Oryginalny wygląd czyni kartę bardziej atrakcyjną w oczach młodych osób, którzy w portfelach trzymają już w sumie 6,2 tys. tych studenckich „plastików”.

mBank uruchomił mBank mobile - pierwszego w Polsce, wirtualnego niezależnego operatora sieci komórkowej. Tym samym mBank zaproponował integrację usług telekomunikacyjnych i bankowych, oferując usługi komórkowe oraz atrakcyjną ofertę telefonów NOKIA, a wkrótce również bezprzewodowy dostęp do Internetu. Partnerem mBanku w tym przedsięwzięciu i dostawcą infrastruktury GSM jest Polkomtel SA, operator sieci Plus i Sami Swoi.

Uruchomiony 13 grudnia br. wirtualny operator sieci komórkowej mBank mobile to pierwszy z projektów w ramach platformy komunikacyjnej o tej samej nazwie. Grupa potencjalnych odbiorców mBank mobile to baza ponad 1,2 mln Klientów mBanku, osób aktywnie korzystających z Internetu, preferujących samoobsługę jako sposób korzystania z usług.

mBank mobile to oferta pre-paid oparta na prostych zasadach, bez ukrytych kosztów
i skomplikowanych taryf.

Od 13 grudnia 2006 r. w ofercie mBank mobile znajdują się:

* usługi GSM typu pre-paid: połączenia głosowe, SMS, MMS oraz dostęp do Internetu (GPRS) - 10% zniżka dla Klientów mBanku płacących mTRANSFEREM,
* telefony NOKIA: bez simlocka, dostępne w sklepie internetowym www.mobile.pl
w atrakcyjnych cenach lub od 15 zł miesięcznie w kredycie w mBanku.

W pierwszej połowie 2007 roku mBank mobile umożliwi dostęp do nielimitowanego, szerokopasmowego Internetu, który pozwoli Klientom na coraz większą swobodę
i niezależność w korzystaniu z usług on-line. W rezultacie w niedalekiej przyszłości bezprzewodowy Internet pozwoli na całkowitą zmianę użytkowania komputera i komórki.

Z oferty mBank mobile skorzystać może każdy, kto chce sam decydować o wysokości wydatków na telefon oraz ma dość przeliczania „darmowych" pakietów innych operatorów, ale szczególne korzyści czekają na Klientów mBanku. mBank mobile chce zostać operatorem komórkowym pierwszego wyboru dla Klientów mBanku, korzystających z usług typu pre-paid lub nimi zainteresowanych. Do końca 2007 roku mBank planuje pozyskać 150 000 użytkowników usług komórkowych.

Szczegóły oferty znajdują się w Załączniku nr 1 oraz na stronie www.mobile.pl.

Wyróżnikami mBank mobile są:

* unikalne połączenie usług bankowych i telekomunikacyjnych poprzez zaoferowanie atrakcyjnych cen i funkcjonalności dla Klientów korzystających z obu rodzajów usług,
* budowanie sprzedaży w oparciu o rekomendację (promocja jestem-mobile)
i kreowanie społeczności wokół mBank mobile,
* Internet jako podstawowy kanał komunikacji, sprzedaży i obsługi.

jestem-mobile - promocja mBank mobile

Każdy, kto poleci skorzystanie z oferty mBank mobile przynajmniej jednemu znajomemu, będzie mógł rozmawiać z wybraną osobą za połowę stawki. W ten sposób za półdarmo będzie można rozmawiać nawet z 20 osobami.

Dodatkowo, Klienci mBanku korzystają ze specjalnych bonusów:

* każde 100 zł wydane dowolną kartą płatniczą mBanku to 3 minuty rozmowy gratis,
* zakup kredytu hipotecznego w mBanku premiowany jest 500 minutami gratis,
* wnioskujący o kartę kredytową, wraz z kartą otrzyma dodatkowe 100 minut.

W odróżnieniu od tradycyjnych operatorów - promocje te mogą się kumulować.

Na 100 mieszkańców Polski przypada obecnie ponad 90 telefonów komórkowych. W krajach zachodnich jest to nawet ponad 130, a np. na sąsiadującej z Polską Litwie ponad 120. To oznacza, że jest jeszcze miejsce dla nowych operatorów na naszym rynku - szczególnie, że operator wirtualny może zaoferować klientom nowe, ciekawe możliwości, jeśli chodzi
o wartości dodane - mówi Agnieszka Walczak-Karbowska, odpowiedzialna za projekt mBank mobile. To, co dziś proponują tradycyjni operatorzy komórkowi, to silnie zróżnicowana,
a przez to niełatwa do porównania i zrozumienia oferta pełna taryf i skomplikowanych warunków. Pracując nad mBank mobile skupiliśmy się na jednej, przejrzystej ofercie podstawowej i dodatkowych, atrakcyjnych korzyściach wynikających z faktu bycia Klientem mBanku - dodaje.

W 2007 roku platforma mBank mobile zostanie zintegrowana z systemem transakcyjnym mBanku. Pojawią się unikalne narzędzia płatności: m.in. doładowanie stałe, automatyczne uzupełnianie wartości konta pre-paid i automatyczne przedłużanie ważności konta pre-paid.

mBank mobile działa w oparciu o infrastrukturę sieci Polkomtel. Partnerami projektu są: emFinanse oraz Blue Media.

Działania promujące wejście wirtualnego operatora na rynek będą przebiegać głównie w elektronicznych kanałach komunikacji. Zostały one zaplanowane w oparciu o wiedzę
i doświadczenia mBanku w tym obszarze.

mBank to lider innowacyjności na rynku finansowym w Polsce. Dzięki wykorzystaniu najnowszych technologii umożliwia Klientom zarządzanie finansami z jednego miejsca, 24 h/dobę, przez Internet i telefon. Celem mBanku jest stworzenie otwartej platformy finansowej, w ramach której Klient będzie mógł swobodnie porównywać i wybierać najkorzystniejsze oferty np. usług inwestycyjnych i ubezpieczeniowych. Klienci mBanku to ludzie aktywni zawodowo lub uczący się, otwarci na nowe technologie, wrażliwi na cenę, ceniący czas i wygodę.

POLKOMTEL SA jest pionierem we wprowadzaniu na polski rynek innowacyjnych usług wykorzystujących technologię GSM: m.in. jako pierwszy zaoferował swoim klientom przesyłanie wiadomości MMS, możliwość odsłuchiwania SMS, przesyłanie danych
w technologiach GPRS i EDGE. We wrześniu 2004 Plus, jako pierwszy operator w Polsce, uruchomił usługi telefonii komórkowej trzeciej generacji, łącznie z UMTS. Obecnie Plus oferuje najszerszy zasięg technologii 3G w kraju.

Źródło: Mbank.pl

Karta kredytowa Visa Classic mBanku została uznana za najlepszą ofertę spośród srebrnych kart dostępnych na polskim rynku. Karta Visa Electron zajęła drugie miejsce w rankingu kart dla osób zarabiających poniżej 800 zł netto.

W raporcie dziennika Gazeta Wyborcza i portalu Expander (GW, 27.09.06) karta Visa Classic mBanku zajęła pierwsze miejsce w rankingu kart dla osób zarabiających od 800 do 3000 zł miesięcznie. Również karta Visa Electron spotkała się z uznaniem ekspertów, jako jedna z najlepszych ofert dla osób o niskich dochodach (GW, 26.09.06).

W obu przypadkach wyróżnikiem kart mBanku są elastyczność w doborze oprocentowania i ceny karty. Klient może sam zadecydować, czy chce częściej korzystać z kredytu na karcie i wybierze niższe oprocentowanie, czy zawsze przed upływem 54 dni spłaca zadłużenie i woli kartę z niższą opłatą roczną.

Twórcy raportu zwrócili również uwagę, że osoby przenoszące kartę kredytową z innego banku, w mBanku mogą liczyć na zwiększenie kredytu nawet o 20%.

Oferta mBanku daje też możliwość stałego kontrolowania operacji dokonywanych kartą w systemie transakcyjnym.

Posłowie z komisji sejmowych zaproponowali, aby rozszerzyć system dopłat do kredytów na nadbudowę, przebudowę i rozbudowę budynków mieszkalnych.

Sejmowe Komisje Infrastruktury oraz Rodziny i Polityki Społecznej zarekomendowały w środę przyjęcie senackiej poprawki do ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania wprowadzającej rozszerzenie systemu dopłat do kredytów.


Przyjęta przez Sejm w lipcu ustawa przewiduje zwrot 50 proc. odsetek od kredytów preferencyjnych, zaciąganych przez rodziny na zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego. Dofinansowanie będzie udzielane przez osiem lat od pierwszej spłaty odsetek. Będzie stosowane na pokrycie kosztów budowy mieszkania, domu jednorodzinnego lub pokrycie wkładu budowlanego w spółdzielni mieszkaniowej.

Według wcześniejszych wyliczeń resortu budownictwa w latach 2007-2019 dopłaty do oprocentowania kredytów mieszkaniowych miały kosztować budżet 7,5 mld zł.