bauzinsen vergleich

Vor-und Nachteile hinaus Gruppe Krankenversicherung VS Individual Health Insurance

In diesem Artikel werden wir die Gründe, dass die Arbeitgeber gen Gruppen-Krankenversicherung für Arbeitnehmer erhalten, darlehenszins wir werden die Vor-und Nachteile von beiden Punkten aus zu betrachten motivieren erkunden.

Gruppe Krankenversicherung VS Individual Private Krankenversicherung

Dasjenige wohl bedeutendste Unterscheidungsmerkmal welcher Kollektivversicherung ist die Substitution von Underwriting Gruppe für individuelle Risikoprüfung. In der Gruppe Fällen ist keine individuelle Nachweis jener Versicherbarkeit jener Regel erforderlich, und Leistungshöhe können ziemlich sein, mit wenigen, wenn Gar, wichtige Einschränkungen.

Group Underwriting normalerweise nicht mit dieser Gesundheit oder andere Aspekte dieser Versicherbarkeit einzelner Personen betroffen. Stattdessen geht es um eine Gruppe von einzelnen Leben zu erhalten oder, was noch wichtiger ist, eine Ansammlung von solchen Gruppen von Leben, die eine vorhersagbare Sterblichkeit oder Morbidität Ausbeute wird. Wenn eine ausreichende Zahl von Gruppen von Leben erhalten wird, und wenn diese Gruppen ziemlich homogen sind in dieser Natur, dann ist die Mortalität oder Morbidität wird vorhersehbar. Welcher Punkt ist, dass die Gruppe jener Einheit Underwriting wird und Versicherungen Grundsätze können hinaus sie angewandt werden wie im Fall des Individuums. Um sicherzustellen, dass die Gruppen erhalten wird halbwegs homogenen will die Underwriting-Prozesses in jener Kollektivversicherung zu adverse Selektion von Individuen intrinsisch einer Gruppe zu steuern.

Im Underwriting Kollektivversicherung, dann sollten bestimmte wichtige Merkmale vorhanden sein, die entweder in welcher Natur von welcher Gruppe selbst oder in einer positiven Weise zu schwerwiegenden unerwünschten Selektion zu vermeiden wie angewendet werden:

Versicherungen Nebenerscheinung des Konzerns: Die Versicherung sollte eine Nebenerscheinung dieser Gruppe, das heißt, die Mitglieder der Gruppe sollten zusammen für wenige anderen Zweck wie zur Versicherung erhalten gekommen. Zum Beispiel muss der Kollektivversicherung eingerichtet, um die Mitarbeiter von einem bestimmten Arbeitgeber nicht die Funktion, die die Entstehung und Existenz jener Gruppe motiviert werden.

Flow von Personen durch die Gruppe: Es sollte kombinieren stetigen Fluss von Personen durch die Gruppe, dies heißt, es muss ein Zustrom von neuen jungen Leben in die Gruppe und eine andere Strömung aus jener Gruppe jener älteren darlehenszins beeinträchtigten Leben sein. Mit Gruppen von Mitarbeitern eingeschaltet, kann davon ausgegangen werden, dass sie im Durchschnitt Gesundheit sind.

Automatische Ermittlung von Nutzen: Group Underwriting x-mal erfordert eine automatische Grundlage für die Bestimmung welcher Höhe dieser Leistungen aufwärts das persönliche Leben, die von außen kommend jener Kontrolle des Arbeitgebers oder Mitarbeiter ist. Wenn die Höhe der Leistungen getroffen wurden völlig freigestellt, wäre es möglich, gegen den Versicherer wählen, weil jene in einem schlechten Gesundheitszustand würde dazu neigen, stark zu versichern und die Gesunden könnten dazu neigen, Mindestdeckung zu wählen.

Qua die Gruppe Mechanismus entwickelt hat, haben jedoch Versicherer Ansprüche aus dem Markt, vor allem große Arbeitgeber für mehr Flexibilität nebst jener Auswahl dieser Leistungen reagiert. Diese Flexibilität wird typischerweise in Mengen von optionalen Lebens-und Krankenversicherung Extra Grundversorgung durch den Arbeitgeber und in mehr Wahlmöglichkeiten Finanzierung des Gesundheitswesens vorgesehen ausgedrückt. Nachrangig erlauben immer beliebter Cafeteria Pläne teilnehmenden Mitarbeiter unter einer Reihe von Vorteilen mit einer vorgegebenen Höhe von Arbeitgeber Mittel wählen. Personen wählen, sofern bestimmte Grundversorgung dieser erforderlich ist, eine Kombination von Vorteilen, die beste, die seinen individuellen Bedürfnissen.

Minimale Beteiligung dieser Gruppe: Ein weiteres Underwriting Kontrolle ist die Voraussetzung, dass im Wesentlichen jeglicher in Frage kommenden Personen in einer Gruppe durch eine Versicherung matt werden. In Pläne in dem dieser Arbeitnehmer zahlt kombinieren Teil dieser Prämie (beitragspflichtige), in welcher Regel mindestens 75 Prozent der berechtigten Mitarbeiter müssen dem Plan anzuschließen, wenn Abdeckung ist wirksam zu sein. Im Falle von beitragsfrei Pläne, ist 100 Prozent Beteiligung erforderlich. Durch betrifft verschmelzen großen Teil einer bestimmten Gruppe, die Versicherung gewinnt gegen unzumutbare Anteil welcher Substandard-Leben zu schützen. In den Fällen, in denen Mitarbeiter sich weigern die Versicherung für religiösen oder anderen Gründen, die keine irgendwelche Elemente jener Auswahl wird selbige Regel gelockert.

Third Party-Sharing von Kosten: Ein Teil dieser Kosten für eine Gruppe Plan sollte im Idealfall durch den Arbeitgeber oder eine dritte Partei, wie eine Gewerkschaft oder Berufsverband getragen werden. Die Arbeitgeber beitragsfrei-Pay-alle-Plan ist problemlos, und es gibt dem Arbeitgeber die volle Kontrolle über den Plan. Es bietet für die Versicherung von allen in Frage kommenden Mitarbeiter und somit nicht zutreffend (in Formularen) jegliche Schwierigkeiten im Zusammenhang mit dieser Erlangung des Einverständnisses einer ausreichenden Zahl von Mitarbeitern für die Teilnahme erfüllen beteiligt. Auch ist es kein Problem welcher Verteilung jener Kosten zwischen den verschiedenen Mitarbeitern, wie in den Beiträgen zu planen.

Beitragsabhängige Pläne sind in der Regel weniger kostspielig für den Arbeitgeber. Von dort mit Arbeitnehmerbeiträge, ist welcher Arbeitgeber wahrscheinlich für mehr ausreichenden Schutz für die Beschäftigten liegt. Es kann gleichermaßen argumentiert, dass, wenn welcher Arbeitnehmer gegen seine Versicherung trägt, wird er oder sie mehr beeindruckt mit seinen Wert und wird ihn mehr zu schätzen. Gen dieser anderen Seite hat die beitragsfreie Plan eine Reihe von Nachteilen. Seine Bedienung ist komplizierter, und dies in Zeiten, darlehenszins erhöht administrativen Kosten.

Jeder Mitarbeiter muss die Zustimmung in Richtung seiner Versicherung leisten, und nachher wie vor vereinigen Mindestanteil welcher förderfähigen Gruppe angegeben ist, muss Zustimmung zu jener Vereinbarung in Kraft. Neue Mitarbeiter in dasjenige Unternehmen muss Oberhalb ihre Versicherung Privileg informiert werden. Wird dieser Plan beitragsfreie können Mitarbeiter nicht hinaus die Versicherung gerechtfertigt, solange bis sie mit dem Unternehmen für einen Zeitraum wurden. Wenn sie nicht einverstanden sind, an den Plan intrinsisch einer Frist von 31 Tagen matt werden, können sie benötigt, um ausreichenden Nachweis der Versicherbarkeit Frage zu kommen bereitzustellen. Einige beitragsfrei Pläne haben untergeordnet ebendiese Probezeiten.

Eine effiziente Verwaltungsstruktur: Eine einzelne administrative Organisation sollte in welcher Lage und willens ist, im Namen jener versicherten Gruppe handeln. Im üblichen Fall ist dies welcher Arbeitgeber. Im Falle eines beitragsfreien Plan, muss es eine relativ einfache Methode, wie Lohnabzug, mit dem die Master-Richtlinie Eigentümer Prämien zusammenschließen können. Eine automatische Methode ist wünschenswert, dass sowohl eine Verwaltungs-und Underwriting-Perspektive. Eine Reihe weiterer Kontrollen der versicherungstechnischen Bedeutung werden in jener Regel in welcher Kollektivversicherung Pläne verwendet, sondern die vorangegangene Diskussion ermöglicht eine Aufwertung welcher Gruppe versicherungstechnische Underwriting-Theorie. Die Diskussion bezieht sich aufwärts Gruppen mit einer großen Anzahl von Mitarbeitern.

Ein Großteil welcher Gruppen sind jedoch nicht weithin. Die Gruppengröße ist ein wesentlicher Faktor für die Underwriting-Prozesses. In kleineren Pläne, restriktiver sind versicherungstechnische Praktiken in Bezug gen unerwünschte Nachrichten verwendet. Diese können wiewohl weniger vorurteilslos Vertragsbestimmungen, einfache Gesundheitszustand Fragen, und in einigen Fällen detaillierte individuelle Zeichnung von Gruppenmitgliedern.

Gruppenrichtlinien: Ein zweites Merkmal jener Kollektivversicherung ist die Verwendung einer Gruppenrichtlinie (Vertrag) durch den Eigentümer als Gruppe Versicherungsnehmer und Booklet-Zertifikate oder andere Zusammenfassung Nachweis einer Versicherung jener Teilnehmer des Plans gehalten statt. Zertifikate spendieren Auskunft Verbleibend den Plan Bestimmungen und die erforderlichen Schritte für Anträge einzubringen. Welcher Einsatz von Zertifikaten und zusammensetzen Rahmenvertrag stellt eine dieser Quellen der Wirtschaft im Rahmen welcher Gruppe nähern. Welcher Rahmenvertrag ist ein detailliertes Dokument zur Darlegung jener vertraglichen Beziehung zwischen jener Gruppe Vertrag Eigentümer und die Versicherung. Die Versicherten im Rahmen des Auftrags, in dieser Regel Mitarbeiter und deren Nutznießer sind fast wie nicht Vertragspartner, obwohl sie ihre Rechte wie begünstigte Dritte kann durchzusetzen. Die Vier-Parteien-Beziehung zwischen dem Arbeitgeber, Versicherer, Mitarbeiter und Angehörige in einer Gruppe Versicherung können eine Reihe von interessanten und ungewöhnlichen Problemen, die zig-mal nur hinaus jener Kollektivversicherung sind.

Geringere Kosten: Ein drittes darlehenszins dieser Kollektivversicherung ist, dass es in der Regel niedrigeren Kosten Schutz qua die in dieser Einzelversicherung ist. Die Art welcher Gruppe Ansatz erlaubt die Verwendung von Massen-Verteilung und Verwaltung Masse Methoden, die Volkswirtschaften welcher Betrieb nicht in welcher Einzelversicherung leisten. Sogar, weil der Kollektivversicherung ist in jener Regel nicht hinauf individueller Basis versperrt, werden die Prämien auf einer versicherungsmathematischen Bewertung jener Gruppe wie Ganzes, so dass ein gesunder Mensch kann da vielleicht Versicherung kaufen zu geringeren Kosten basieren. Arbeitgeber Subventionierung jener Kosten ist ein entscheidender Faktor in der Kollektivversicherung zu entwerfen. Die wohl erhebliche Einsparungen nebst den Kosten für Marketing jener Kollektivversicherung liegt in dieser Tatsache, dass Provisionen Gruppe verknüpfen viel kleineren Anteil an den gesamten Prämien einsaugen denn Provision für die einzelnen Verträge.

Das Marketing-System entlastet die Agenten oder Makler von vielen Aufgaben, Verantwortlichkeiten und Kosten in jener Regel mit dem Verkauf oder Wartung dieser einzelnen Versicherungsgesellschaften verbunden. Wegen der großen Prämien in vielen Fällen Kollektivversicherung beteiligt sind, die Provisionssätze merklich niedriger qua für den einzelnen Verträgen und sind in dieser Regel nachher unten, wie die Prämie erhöht eingestuft. Einige große Kollektivversicherung Käufer unverhohlen mit Versicherungsgesellschaften und Provisionen werden eliminiert. In diesen Fällen ist jedoch, Gebühren x-mal hinaus die beteiligten Berater getilgt. Die Art jener Verwaltungsverfahren ermöglicht eine vereinfachte Rechnungslegung Techniken. Die Mechanik welcher Premium-Kollektion sind weniger beteiligt, und die Erfahrung Erstattungsverfahren stark vereinfacht, da nur eine ID, mit wem, mit wie die Gruppenrichtlinie Eigner verhandeln.

Natürlich ist die Ausstellung von einer großen Anzahl von individuellen Verträgen vermieden und die aufgrund jener Art dieser Gruppenselektion, die Kosten für ärztliche Untersuchungen und Prüfberichte minimiert wird. Untergeordnet sind Zulassungsanträge und andere Anforderungen minimiert werden. In den frühen Tagen dieser Kollektivversicherung war die Gabe wie geschmiert. Dies ist nicht mehr wahr. Neben... zusammen mit Gruppe Begriff Lebensversicherung, für die es keinen Geldwert, der Drang zur beschleunigten Todesfall, Zuordnung zu viatical Unternehmen und Immobilien oder Unternehmensplanung Aufzeichnungspflichten bedeutet, dass die Verwaltung welcher Berichterstattung so komplex sein wie mit einem individuellen Politik kann.

Flexibilität: Im Gegensatz zu einzelnen Verträgen, die ergriffen wie geschrieben werden müssen, umso größer Arbeitgeber hat in der Regel Optionen zusammen mit jener Gestaltung und Herstellung jener Gruppe Versicherungsvertrag. Obwohl die Verträge ein Muster hören und einbeziehen bestimmte Standard-Bestimmungen gibt es merklich mehr Flexibilität wie hier im Fall von individuellen Verträgen. Dieser Grad dieser Flexibilität erlaubt darlehenszins, natürlich in Abhängigkeit von der Größe dieser Gruppe beteiligt. Die Kollektivversicherung Programm in welcher Regel ist ein integraler Bestandteil eines Mitarbeiters profitieren Programm und in den meisten Fällen kann der Vertrag geformt, um die Ziele des Vertrages Eigentümer, gerecht zu werden, solange jener Antrag nicht Folge komplizierte Verwaltungsverfahren, den Weg zu notfalls schwerwiegenden unerwünschten Auswahl, oder gegen gesetzliche Vorschriften.

Erleben Bewertung: Eine weitere Besonderheit jener Kollektivversicherung ist, dass die Prämien oft unterliegen Bewertung firm. Die Erfahrungen dieser einzelnen Gruppenmitglieder können verschmelzen wichtigen Einfluss auf Dividenden oder Premium-Rate-Anpassung. Je größer und damit ist, desto sicherer ist die Erfahrung welcher jeweiligen Gruppe, umso größer die Gewichtung hinaus seine eigenen Erfahrungen in einem einzigen Jahr. Das Wissen, dass die Prämien zu Abzug von Dividenden oder Premium-Rate-Anpassung auf die Arbeitgeber stützen eigenen Erfahrung gibt dem Arbeitgeber ein berechtigtes Interesse an dieser Aufrechterhaltung eines günstigen Schaden-und Kostenquote aufzeichnen. Für den größten Arbeitgebern können die Versicherer zu komplizierte Verfahren vereinbaren, die Arbeitgeber-Ziele gerecht werden, da die meisten derartigen Fällen Erfahrung bewertet werden und spiegeln die gestiegenen Kosten.

Wenige Versicherer Erfahrung Rate für die Klasse oder die Art welcher Industrie, oder wiewohl basierend auf der Art des Vertrags basieren. Für kleine Gruppen, die meisten Versicherungsunternehmen verwenden Preise, unter denen ein einheitlicher Satz für die Gesamtheit sie Gruppen angewendet wird gepoolt, obwohl es immer häufiger zu trennen gepoolten Preise für Gruppen mit fühlbar besser oder schlechter Erfahrung wie die welcher gesamten Klasse anwenden. Dieser Punkt, an dem eine Gruppe ist weit genug, um Anspruch gen experience rating variiert von Unternehmen zu Unternehmen, gen die Versicherer Buch von Geschäftsprozessen und Erfahrungen. Die Größe und die Häufigkeit jener ärztlichen Ansprüche unterscheiden sich erheblich zwischen den Ländern und zwischen geographischen Regionen intrinsisch eines Landes und müssen nebst jener Bestimmung einer Gruppe Versicherungs-Rate berücksichtigt werden. Die Zusammensetzung (Alter, Geschlecht und Einkommen) einer Gruppe wirkt sich untergeordnet hinauf die Erfahrungen der Gruppe und ebenso eine wichtige versicherungstechnische zu berücksichtigen ist.
Vorteile und Einschränkungen darlehenszins Konzerns Mechanismus.

Vorteile: Die Kollektivversicherung Mechanismus hat sich qua bemerkenswert effektive Lösung für die Notwendigkeit von Leistungen an Arbeitnehmer für eine Reihe von Gründen. Die Nutzung welcher Masse-Verteilung Techniken hat den Schutz einer großen Anzahl von Personen ist mit wenig oder gar kein Leben oder Krankenversicherung erweitert. Die zunehmende Komplexität industrieller Service Volkswirtschaften hat eine große Zahl von Personen zusammengebracht, und die Gruppe Mechanismus Versicherungsgesellschaften anknipsen, damit Sie eine große Zahl von Individuen intrinsisch einer relativ kurzen Zeit und mit geringen Kosten zu gelingen. Kollektivversicherung hat gleichwohl Schutz für eine Vielzahl von nicht versicherbaren Personen erweitert. Ebenso wichtig ist die Tatsache, dass welcher Arbeitgeber zahlt in welcher Regel vereinen großen Anteil an den Kosten gewesen. Darüber hinaus in den meisten Ländern, einschließlich den Vereinigten Staaten, die Abzugsfähigkeit der Arbeitgeberbeiträge und dieser günstigen steuerlichen Behandlung jener Leistungen an Arbeitnehmer zeugen es zu einem effektiven Steuer Fahrzeug, mit dem Leistungen bereitzustellen.

Ein weiterer wichtiger Faktor, und eine welcher zwingenden Motivationen für die rasche Entwicklung welcher Kollektivversicherung, hat die anhaltende staatliche Rolle in dieser Sicherheit profitiert Gebiet. Intrinsisch welcher Vereinigten Staaten und Alter. Hinterbliebene, Invalidität, und Krankenversicherungen hat sich rasch ausgebaut, demgegenüber viele Beobachter glauben, dass, hätte nicht der Kollektivversicherung solange wie erhebliche Summen welcher Lebensversicherung, Krankenversicherung, Altersvorsorge und Schutz, Sozialversicherung noch schneller entwickelt hätte. Wie Volkswirtschaften weltweit, um die Größe und den Umfang dieser sozialen Sicherung in reduzieren fortsetzen, können wir erwarten, dass die Nachfrage nachdem Gruppe basierte Sicherheit, um noch mehr wachsen.

Nachteile: Aus dieser Sicht des Arbeitnehmers hat der Kollektivversicherung eine große Einschränkung, jener vorübergehende Charakter der Berichterstattung. Vorausgesetzt ein Arbeitnehmer wandelt seine Deckung gen eine individuelle Politik, die in welcher Regel Erz teuer und bietet weniger vorurteilslos Berichterstattung, verliert jener Arbeitnehmer seinen Versicherungsschutz, wenn die Gruppe Plan beendet wird und oft ebenfalls in den Ruhestand wegen Kündigung des Beschäftigungsverhältnisses. Gruppe Lebens-und Gesundheitsschutz ist zu der Pensionierung in ein erheblicher Anteil jener Fälle fortgesetzt heute in darlehenszins Vereinigten Staaten, ungeachtet oft zu reduzierten Ebenen. Vor kurzem mit jener Einführung einer neuen US-Rechnungslegungsstandards (FAS 106) verlangt, dass die Kosten für solche Leistungen angefallen werden und sich in Jahresabschluss, eine wachsende Zahl von Arbeitgebern eingestellt nachdem jener Pensionierung dasjenige Leben und die Gesundheit völlig. Wenn ein solcher Schutz nicht weiter zur Verfügung steht, ist der vorübergehende Charakter der Berichterstattung eine ernsthafte Einschränkung.

Rentner Gruppe Krankenversicherung oft wie Ergänzung zu Medicare zur Verfügung gestellt. Ein weiteres Problem der potenziellen Bedeutung betrifft Personen, die in Selbstgefälligkeit, indem er große Mengen an Kollektivversicherung während ihrer Arbeitsjahre eingelullt werden kann. Viele dieser Personen nicht die Notwendigkeit erkennen, oder sind nicht parat, die Kosten für die einzelne Versicherung Gesicht. Vielleicht von noch größerer Bedeutung ist die Tatsache, dass die Flexibilität dieser Gruppe Ansatz für das Design des Master-Politik ist eingeengt und geht nicht uff (berlinerisch) die einzelnen Mitarbeiter abgedeckt verlängern. Darüber hinaus plant Gruppe in dieser Regel nicht den Mechanismus für die Analyse jener finanziellen Bedürfnisse des Einzelnen, die eine Dienstleistung, die normalerweise von den Agenten oder andere Berater werden soll, ist zu stellen. Viele Agenten jedoch diskutieren Gruppe Versicherungsschutz mit Einzelpersonen qua Grundlage für die Diskussion die Notwendigkeit für zusätzliche Mengen des individuellen Lebens-und Krankenversicherung